El Juzgado de 1ª Instancia Nº47 de Madrid ha condenado a ING BANK N.V., SUCURSAL EN ESPAÑA el pasado 8 de mayo a una indemnización de 12.000 euros por inclusión incorrecta en un fichero de morosos a la demandada quien no había contratado ningún servicio con la entidad.

En este caso, ganado por Celtibérica Abogados, la demandante, tras averiguar en verano de 2024 que su entidad bancaria le estaba cobrando una serie de comisiones sin motivo aparente, solicitó información y 

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Es habitual que las empresas utilicen la inclusión de los datos de un cliente como método de chantaje para cobrar una deuda sin demostrar que esa deuda es real y legal. Con estas prácticas presionan a los clientes porque el simple hecho de figurar en alguno de los ficheros de moroso hace que el cliente no pueda acudir a pedir un préstamo a una entidad de crédito ya que se lo negarán.

Pero.. ¿Cuándo podes reclamar una indemnización por la inclusión en un fichero de moroso?

. Cuando la deuda sea falsa o discutible. Normalmente debería haber una sentencia judicial donde se nos condene por impago o una aceptación tácita o expresa de la deuda por parte del cliente.

. Cuando hayamos intentado sin éxito salir del fichero de morosos.

. Cuando reclamemos la exclusión del mismo mediante un burofax a la empresa que ha solicitado que nos metan.

Una pregunta que nos suelen hacer es ¿qué indemnización puedo pedir por la inclusión en un fichero de moroso?

Pues bien, como todo en la vida, depende… y depende de varias cosas:

. Del número de veces que se haya consultado el fichero de morosos. Cuanto más veces se haya consultado tu ficha en el fichero de morosos, mayor será la indemnización.

. Del número de empresas que te hayan metido en el fichero de morosos. Cuanto mayor sea el número de empresas que te hayan metido en ficheros de morosos menor será la indemnización.

. Depende de si se puede demostrar que te han denegado un préstamos o una hipoteca.

En resumen, hay sentencias en las que la indemnización llega a 10.000 € por inclusión en varios ficheros de moroso.

Otra consulta que nos soléis hacer es si la indemnización depende del importe de la deuda.

La respuesta es que NO, la indemnización depende lo hablado en el párrafo anterior y no de la cuantía de la deuda. Si te incluyen en un fichero de morosos por una factura de la luz de 30€ es igual de perjudicial que si lo hacen por una cuota de un préstamo de 500 €. Por tanto se podrán reclamar todas aquellas incorporaciones a ficheros de morosos que no cumplan con la Ley independientemente del importe.

Si te han incluido en un fichero de morosos y piensas que ha sido de forma incorrecta, llámanos al teléfono de contacto o envíanos un formulario de contacto que encontrarás en el siguiente enlace: https://celtibericabogados.com/celtiberica-abogados-contacto/ y uno de nuestros abogados estudiara gratuitamente tu caso.

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Bueno, pues esto mismo está pasando con los créditos al consumo destinados a la compra de coches aunque en los que suele pasar son en aquellos préstamos que tienen una duración superior a 5 años.

El Banco de España estima que los préstamos a más de 5 años, deberán tener un TAE que ronda el 4%, aunque varía todos los meses. Si el préstamo que os han concedido es superior al doble del TAE que dice el Banco de España, entonces ese préstamos tiene intereses usurarios y por tanto, la entidad de crédito deberá devolver el importe íntegro de los intereses y comisiones. Todo esto viene recogido y avalado en la Sentencia del Tribunal Supremo STS 4810/2015.

Para saber si el préstamo con el que te has comprado el coche tiene un interés abusivos y puede ser considerado usura por un juzgado puedes consultar aquí las tablas de los TAE que publica el Banco de España. En la parte superior tiene un desplegable para que puedas seleccionar el año y para poder comparar el tipo de interés de tu préstamo, deberás hacerlo con el del mismo mes y año que el de la tabla del Banco de España. Pincha en el link para consultar la tabla: https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/relacionados/tiposinteres/guia-textual/tiposinteresprac/Tabla_de_tipos__a0b053c69a40f51.html

Una vez que compruebes el TAE de tu préstamos y quieres que te expliquemos los pasos a seguir para poder reclamar la devolución de todos los intereses y comisiones. Llámanos y nuestros abogados te explicarán los pasos a seguir para demandar.

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Acabamos de recibir una nueva sentencia en la que nuestros abogados consiguen exonerar al cliente de más de 70.000 € de deuda:

• Banco Santander: 33.286,07€
• Bankinter: 6.679,82€
• Caixabank: 30.817,05€

Nuestro cliente podrá dejar atrás una época muy complicada económicamente y volver a empezar. Ya no recibirá demandas de los bancos ni embargos por los impagos.

Desde nuestro despacho queremos darte las gracias por haber confiado en nuestro equipo y nos gustaría desearte mucha suerte en tu nueva etapa…

Os dejamos la sentencia íntegra para que podáis echarle un vista: sentencia ley segunda oportunidad

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La Juez pide que se compense el dinero recuperado con la deuda que el cliente pudiera tener en este momento de las disposiciones de la tarjeta revolving que haya podido hacer el cliente y, para el supuesto en el que los pagos por intereses no fueran suficientes para compensar la deuda que pudiera tener nuestro cliente, deberá continuar abonando la citada deuda en la forma pactada, sin la aplicación de interés alguno.

Por otra parte, La Juez determina también la nulidad, por abusivas, de las cláusulas de la comisión por reclamación de cuota impagada, la comisión por emisión de duplicado de extractos y la cláusula de la comisión por exceso sobre el límite debiendo Wizink devolver a nuestro cliente la suma de 214 € que ha cobrado en concepto de aplicación de dichas cláusulas.

Además, habría que sumarle a las cuantías, los intereses legales y la imposición de la condena en costas procesales causadas.

Si tiene usted una tarjeta Wizink y quiere que uno de nuestros abogados expertos en derecho bancario se encargue de recuperarle todo el dinero pagado en concepto de intereses no dude en llamarnos.

Puede consultar la sentencia íntegra en el siguiente enlace:Sentencia Wizink Usura

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Los ciclistas deben tener en cuentas algunos aspectos jurídicos en cuanto a seguridad vial.

Hay que recordar que hay elementos de seguridad recomendados por la DGT, como es el uso de casco, y obligatorio en el caso de menos de 16 años y en vías interurbanas, así como el catadióptrico rojo, la luz roja trasera, el timbre y la luz blanca delantera. En cuanto a normas de circulación, es importante señalizar las maniobras, respetar las señales y las vías reservadas para ciclos o vía ciclista.

Responsabilidad legal ante un accidente

Ante todo, es importante dejar claro determinados conceptos:

• Las bicicletas no tienen obligación de contratar un seguro de responsabilidad civil en la circulación.
• En caso de accidente provocado por un ciclista sin seguro, el Consorcio de Compensación de Seguros cubre los daños provocados por éste.
• En caso de accidente provocado por un ciclista con seguro, será el ciclista a título personal el que asuma la reparación de los daños y perjuicios.
• Algunos seguros de hogar incluyen, dentro de la cobertura de responsabilidad civil, los daños ocasionados por el uso no profesional de la bicicleta por parte de los integrantes de la familia.

Las bicis en Europa

El pasado año, el Ministro de Interior planteó la intención del Gobierno de exigir seguros a los patinetes eléctricos y las bicicletas. Pero, ¿cuál es la situación al respecto en el resto de los países de la Unión Europea?

En el Reino Unido, donde sólo un 4% de la gente usa la bicicleta para desplazarse, existe la posibilidad de un seguro voluntario para miembros de asociaciones y federaciones de ciclistas que lo incluyen con el carnet de miembro.

En Holanda hay más bicis que habitantes: 17 millones de personas y 23 millones de bicicletas. Por ello tienen una ley por la que, en caso de accidente entre un ciclista y un vehículo, la responsabilidad siempre será del conductor del automóvil; en este caso, también se obliga a los ciclistas a tener un seguro para casos de accidentes, sin embargo, es común que presenten un seguro de responsabilidad civil.

En el país danés, nueve de cada 10 daneses tienen una bicicleta y tampoco se le exige seguro a terceros. La clave en este país es en la excelente gestión e infraestructura de sus carriles bicis.

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El matrimonio es la unión de hombre y mujer, concertada mediante ciertos ritos o formalidades legales, para establecer y mantener una comunidad de vida e intereses. Los matrimonios internacionales requieren un tratamiento y gestión muy diferente a los matrimonios más habituales. Por ello, antes de contraer este compromiso, resulta interesante resolver las siguientes dudas:

¿Cuándo es válido un matrimonio internacional?

El título IV en su capítulo tercero del Código Civil está dirigido al matrimonio entendiendo que cualquier español podrá contraer matrimonio fuera o dentro de España:

• ‘Ante el Juez, Alcalde o funcionario señalado por este Código.
• En la forma religiosa legalmente prevista.
• También podrá contraer matrimonio fuera de España con arreglo a la forma establecida por la ley del lugar de celebración’.

Las capitulaciones matrimoniales, ¿por qué son necesarias?

Ante un matrimonio con un régimen económico diferente al que rige en su Comunidad, es recomendable acudir al notario para realizar las capitulaciones matrimoniales, que son el contrato por el que se fijan las normas que regulan la relación económica del matrimonio, eligiendo entre régimen de bienes gananciales o separación de bienes.

¿Y si nos las hago?

El Código Civil establece como régimen económico el régimen de gananciales, por lo que si no se realizan capitulaciones matrimoniales ante notario para fijar otro, se aplicará este régimen.

Diferencias legales entre un país y otro

• Los deberes y obligaciones de las parejas casadas, como sus bienes, sus obligaciones como padres o los apellidos.
• Algunos países consideran el religioso equivalente al civil y otros no.
• Los países de la UE que conceden la posibilidad de que las parejas del mismo sexo puedan casarse son: Alemania, Austria, Bélgica, Dinamarca, España, Finlandia, Francia, Irlanda, Islandia, Luxemburgo, Malta, Noruega, Países Bajos, Portugal, Suecia y Reino Unido (excepto Irlanda del Norte).

¿Y si me quiero casar fuera del territorio nacional?

En el caso de los españoles, podrán contraer matrimonio fuera de nuestro país con arreglo a la forma establecida por la ley del lugar de celebración.

¿Y si los contrayentes son extranjeros?

Si los contrayentes son extranjeros, podrá celebrarse el matrimonio en España con arreglo a la forma prescrita para los españoles o cumpliendo la establecida por la ley personal de cualquiera de ellos.

Nueva legislación: Reglamento (UE) 2016/1103 del Consejo

Esta normativa europea que se aprobó en el mes de febrero, facilita aplicar la legislación y decidir el tribunal más competente en cuestiones patrimoniales.

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Las comunidades de vecinos son una fuente inagotable de problemas, ya que confluyen intereses generales, con particulares en el contexto de la convivencia. La Ley de propiedad horizontal es la que regula el sistema de convivencia, donde el dueño posee los derechos exclusivos sobre su vivienda o local y la copropiedad, junto al resto de dueños de los elementos comunes.

Requisitos y obligaciones de la comunidad de propietarios

• La comunidad tiene la obligación de la realización de las obras necesarias para el adecuado sostenimiento y conservación del inmueble y de sus servicios, de modo que reúna las debidas condiciones para ser habitable y seguro.
• La comunidad está formada por la junta de propietarios, encargada de nombrar al presidente, al secretario y al administrador; entre sus funciones está la realización y aprobación de las cuentas y los estatutos de la comunidad de propietarios.
• Encargarse de las relaciones laborales de los empleados de la finca como porteros, servicios de limpieza, mantenimiento, etc…
• Advertir de la morosidad.

Obligaciones y derechos de los propietarios

• Todo propietario debe mantener en buen estado de conservación su vivienda y consentir en ella las reparaciones necesarias para el buen mantenimiento del inmueble en su conjunto. Estas obras, no deben reducir la seguridad del edificio ni perjudicar a otro propietario. Además, debe respetar las instalaciones generales, su mantenimiento y colaborar con la comunidad de vecinos.
• Los propietarios pueden fijar normas para mejorar la convivencia en los espacios comunes. Aunque no son de cumplimiento obligado, requieren del voto de la mayoría simple de los vecinos.
• Al dueño y al inquilino del inmueble no les está permitido llevar a cabo actividades prohibidas, nocivas o dañinas. En casos de que persistan, tras avisos por parte del presidente de la comunidad, ésta puede iniciar acciones judiciales a través de un abogado.
• Consentir en su vivienda o local las reparaciones que exija el servicio del inmueble y permitir en él las servidumbres imprescindibles requeridas para la realización de las obras.
• Contribuir, con arreglo a la cuota de participación fijada, a los gastos generales para el adecuado sostenimiento del inmueble, sus servicios, cargas y responsabilidades.
• Comunicar a quien ejerza las funciones de secretario de la comunidad, el cambio de titularidad de la finca.

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La nueva Ley Orgánica de Protección de Datos y garantía de los derechos digitales (LOPDGDD), entró en vigor el pasado año y reconoce, entre otras materias,  expresamente a los trabajadores un conjunto de derechos digitales que pueden hacer valer frente al empresario. Al introducir mejoras en los derechos laborales digitales, supone también una modificación del Estatuto de los Trabajadores, reconociéndose los derechos a la intimidad en relación con el entorno digital y a la desconexión.

• Derecho a la desconexión laboral. Se trata de garantizar, fuera del tiempo de trabajo, el respeto del tiempo de descanso, permisos, vacaciones y conciliación de la actividad laboral, la vida personal y familiar de los empleados.
• La nueva Ley señala, como norma general, que la empresa puede hacer uso de la información obtenida a través de sistemas de videocámaras para el ejercicio de las funciones de control de los trabajadores, previa información de esta medida de forma expresa, clara y concisa, tanto a los propios trabajadores como, en su caso, a sus representantes legales.
• El artículo 87 de la ley reconoce la protección de intimidad en el uso de los dispositivos digitales puestos a su disposición por su empleador. Se debe respetar los estándares mínimos de protección de su intimidad.
• Geolocalización. Las empresas pueden tratar datos obtenidos a través de sistemas de geolocalización para el ejercicio de las funciones de control relativas al cumplimiento de las obligaciones laborales de los trabajadores.

¿Y fuera del ámbito laboral?

Al margen del ámbito laboral, esta nueva normativa reconoce específicamente el derecho de acceso y, en su caso, de rectificación o supresión por parte de quienes tuvieran vinculación con personas fallecidas por razones familiares o de hecho y Asus herederos.

En cuanto a los menores, la Ley fija en 14 años la edad a partir de la cual se puede prestar consentimiento de manera autónoma.

En cuanto al sistema educativo, la Ley refuerza obligaciones para garantizar la formación del alumnado en el uso seguro y adecuado de internet, incluyéndola de forma específica en los currículums académicos y exigiendo que el profesorado reciba una formación adecuada en esta materia.

Por último, el texto regula también el derecho al olvido en redes sociales y servicios de la sociedad de la información equivalentes.

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¿Qué gastos pagamos al firmar una hipoteca?

Cuando se firma una hipoteca hay que pagar el notario, al registrador, los gastos de la gestoría, la tasación de la vivienda, los impuestos de actos jurídicos documentados y, en muchas ocasiones, la comisión de apertura que cobran las entidades financieras. Según Finect, para una hipoteca de 100.000€:

• Los gastos de notaría suponen unos 775€. Los costes de la matriz están relacionados con el número de folios que tiene la escritura de la hipoteca, por tanto, cuantos más folios tenga, más dinero se debe abonar.
• El registro costaría unos 305€.
• La gestoría añadiría otros 375€ más.
• El impuesto de actos jurídicos documentados sería de unos 1.125€.
• Mientras que la comisión de apertura del 1%, sería de otros 1.000€.
• Y, para finalizar, le sumamos una tasación de otros 300€.

¿Quién paga qué en los gastos de una hipoteca?

• La comisión de apertura, ya que el Tribunal Supremo entiende que no es una cláusula abusiva y que considera que supera los controles de transparencia exigidos al banco y que forma parte del precio de la hipoteca.
• Los gastos de notaría, al igual que sucede con los de gestoría, deben pagarlos a medias cliente y banco. El pasado mes de febrero el Tribunal Supremo, y después del polémico fallo en el que cargaba sobre el cliente el pago del impuesto de actos jurídicos documentados, se pronunciaba que las entidades financieras y los clientes han de repartirse los gastos de notaría gestoría y registro que llevan aparejados los préstamos para la compra de la vivienda. En el caso de la cancelación y copias, las tiene que pagar el cliente.
• En el de los referentes al registro, entienden los magistrados del Supremo que el único interesado es el prestamista, por lo que carga el pago al banco. Sin embargo, si de lo que se trata es de inscribir la cancelación, quien corre con el gasto es el cliente.

La nueva Ley Hipotecaria

En paralelo, el Congreso de los Diputados aprobó a finales de 2018, y entrará en vigor en mayo, la Ley reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, con el objetivo de aportar mayor protección al cliente y más seguridad a las entidades financieras. Algunas medidas son:

• Los bancos tendrán la obligación de facilitar una serie de documentos, como mínimo, 10 días antes de la firma del contrato.
• La nueva ley hipotecaria indica quién tiene que pagar cada cosa. El pago paga la gestoría, los aranceles notariales para la escritura, la inscripción en el Registro de la propiedad y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Por su parte, el comprador, paga los gastos de tasación, las segundas copias del notario y la comisión de apertura.
• Con la nueva normativa, el banco también está obligado a estudiar a fondo la capacidad económica del cliente.
• El banco no te puede obligar a firmar otros productos vinculados a la hipoteca como planes de pensiones o tarjetas de crédito, ni siquiera el seguro de vida.
• Y la figura del notario cobra mayor importancia en la formalización de tu hipoteca en escritura pública.

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